En este proyecto de yo soy Flor enseño a mujeres a generar, maximizar y crecer ingresos mostrándoles la forma como yo le he hecho, a través de este practico sistema de finanzas sanas y seguras:
🔻Generar
🔻Administrar
🔻Ahorrar
🔻Invertir
🔻Prevenir
✅ Emprender me ha ayudado a generar ingresos, administrar me ha servido para sacar el máximo provecho al dinero y poder destinar una parte al ahorro.
✅ Ahorrar me ha ayudado a tener dinero para invertir y para adquirir seguros, que me servirán para prevenir quebrantos económicos.
✅ Por su parte invertir me ha servido para generar mas ingresos y crecer mi dinero y es asÍ como este practico y seguro sistema se repite en un ciclo virtuoso, que me permite tener finanzas sanas y seguras.
En estos ultimos días he estado hablando y machacando con el ahorro 🙈 y no es solo por repetir, es porque lo considero una parte muuuuuuy importante y la base para tener finanzas sanas.
OBJETIVOS Y ACTIVOS DE AHORRO
Recordemos que ahorro es la acción de separar o guardar recursos, para destinarlos a un uso previsto o imprevisto en el corto, mediano o largo plazo, para una emergencia económica o inversión.
Para empezar a ahorrar primero hay que definir para qué quieres hacerlo, es decir definir objetivos de ahorro de corto, mediano y largo plazo.
Los objetivos de ahorro de corto plazo, deben estar inicialmente encaminados a tener alguno de estos 4 activos de ahorro, en este orden de prioridad:
1. Fondo para emergencias: Esta destinado a cubrir eventualidades que no tienes forma de prever o anticipar, te recomiendo que sea al menos de 6 meses de tus gastos, no dejarlo en tu casa, tenerlo en una cuenta o inversión que te pague la misma o mayor tasa de interés que la inflación anual.
2. Seguros: Adquirir un seguro depende de los riesgos a los que estas expuesto, sin embargo los que te recomiendo en orden de importancia son el de gastos médicos, el de ahorro para el retiro, el de auto y por ultimo el de casa o negocio.
Es importante que tengas estos seguros porque te cubrirán las eventualidades amparadas, por ejemplo si llegas a tener un accidente que requiere hospitalización, con un costo de 500,000 pesos, o a causa del mismo quedas impedido de por vida para seguir trabajando, el seguro lo cubre, pero si no lo tienes, tendrás que echar mano del fondo de emergencias, donde tal vez no tengas esos 500,000 pesos, lo cual significa que muy probablemente no te alcanzará, para cubrir todos los gastos derivados de esa eventualidad y tendrás que endeudarte.
3. Ahorro para gastos necesarios, este ahorro es para cubrir todos esos gastos que SI tienes que hacer, que son de un monto considerable, pero que los puedes planear y anticipar, como escuelas, mantenimiento, servicio del auto etc.
4. Ahorro para gastos de placer, este ahorro es para cubrir todos esos gustos, regalos, viajes y premios que nos motivan a ahorrar y que también nos merecemos por nuestro trabajo, sin embargo antes de llegar a este tipo de ahorro primero debes pasar por los 3 puntos anteriores, eso es lo que recomiendo para que tus finanzas tengan una base solida y segura.
Si estas empezando a adoptar el habito de ahorro, te recomiendo que inicies con estos 4 activos, pero que los dividas en objetivos trimestrales, para que puedas sentirte motivado con los avances que vayas teniendo.💪
Yo se que quisieras empezar por el activo 4 que es ahorrar para gastos de placer 🙈sin embargo todo llega a su tiempo, podrás hacerlo pero primero tienes que poner las bases, es como una casa, tu quisieras tenerla lista y amueblada, pero para ello hay un proceso que seguir, que te permitirá vivir en una casa que además de bonita y cómoda, sea segura.
DEFINE Y CUMPLE TUS OBJETIVOS DE AHORRO EN 5 PASOS
Definir y cumplir objetivos es una habilidad clave para el éxito de muchas cosas, los objetivos nos ayudan a enfocarnos en lo que queremos lograr, las finanzas personales no son la excepción y es muy importante que antes de querer invertir, primero te enfoques en definir y consolidar objetivos de ahorro, esto te va a dar disciplina y paciencia que te servirá para invertir con éxito, cuando estés preparad@.
Te comparto los 5 pasos para establecer y cumplir tus objetivos de ahorro:
1. Define lo que quieres conseguir, por qué y para qué, es importante que pongas atención a la emoción que hay detrás de la acción, por ejemplo tu fondo de emergencias, para tener dinero disponible cuando se presente una contingencia, quieres sentirte segur@ y tranquilo de tener liquidez.
2. Investiga el valor, establece una fecha y determina la cantidad, por ejemplo cuanto son 6 meses de tus gastos, tu objetivo podría ser tenerlo en 1 año y para lograrlo necesitas ahorrar el 50% de tus ingresos.
3. Monitorea tus avances, recuerda tener ese ahorro en una cuenta separada de la que usas para tus gastos corrientes y lleva un registro visible de cuanto vas acumulando.
4. Motívate para conseguirlo, ten recordatorios visibles puede ser una imagen que represente lo que quieres lograr.
5. Reconócete, prémiate y agradece por los avances que vayas teniendo, no necesitas que sea con algo costoso, tan solo darte cuenta de tus avances te servirá como premio.
4 MÉTODOS PRACTICOS PARA AHORRAR
A estas alturas debes estar pensando OK ya se como definir los objetivos y ahora como empiezo a ahorrar... Hay muchas formas de hacerlo, lo mas fácil es definir un monto o un porcentaje mensual de ahorro en función del objetivo que quieres lograr y empezar a apartarlo en una cuenta diferente que sea solo para ahorro.
Ahora que si te quieres poner mas creativo y quieres hacerlo divertido, hay varios trucos y métodos de ahorro te comparto las mas populares:
1. Ahorro secuencial, es iniciar con una cantidad o porcentaje cada determinado tiempo puede ser diario, semanal, quincenal o mensual y en el siguiente periodo ir incrementando el monto o porcentaje. El dinero lo puedes ir apartando en sobres o en una cuenta bancaria, te recomiendo que cuando tengas una cantidad mayor de 1000 pesos, ya lo deposites en una cuenta bancaria o inversión que este separada de tu cuenta corriente.
2. Ahorro con monedas o billetes, consiste en que todas las monedas y/o billetes de cierta denominación que te queden cada día, los vayas depositando en un recipiente cerrado, para que no estés tomando dinero de allí cada vez.
3. Tanda se define un monto a ahorrar por ejemplo 5,000 pesos y también una cantidad de participantes por ejemplo 10, el monto de ahorro se divide entre los participantes, para determinar cuanto tiene que aportar cada quien, en este caso 500 pesos y se determina la frecuencia en que se hará dicha aportación, puede ser semanal, quincenal o mensual.
Cada participante elije un numero de la lista de participantes, ese numero determina el orden y fecha cuando recibirá su ahorro de 5000 pesos, aunque el participante haya recibido su ahorro, se comprometen todos de buena fe, a seguir aportando hasta que todos los participantes reciban su ahorro.
4. Método de las cuentas (antes eran sobres pero todo evoluciona 🤭) esta técnica viene del libro 'Los Secretos de la Mente Millonaria', Harv Eker propone repartir los ingresos cada mes en porcentajes de la siguiente manera:
55 % destinado a necesidades básicas casa, agua, alimentos, etc.
10 % para ahorro este dinero no se puede tocar para nada
10 % para formación libros, material de oficina, cursos, exposiciones, etc.
10 % para inversiones
10 % para ocio o placer
5 % para donativos
En la actualidad se propone tener 6 cuentas y una vez que llegan los ingresos de la cuenta principal empezar a mover los recursos a cada una de las otras 5 cuentas secundarias, que van destinadas a lo que se mencionó anteriormente, con el porcentaje mas conveniente según los objetivos financieros de cada persona, es decir los porcentajes sugeridos por Harv los puedes ajustar.
PAGATE A TI PRIMERO
Seguramente haz escuchado el termino págate a ti primero que viene del inglés (pay yourself first) y no necesariamente tiene que ver con un sueldo como tal, si no con el hábito de apartar una cantidad que va destinada a tus objetivos financieros ya sea de ahorro o inversión, antes que destinar dinero a los gastos corrientes.
Pagarte primero o apartar antes de gastar constituye la clave para lograr ahorrar.
Para seguir con esta conversación sobre finanzas sanas te invito a leer estos articulos del blog:
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