Seguramente has escuchado que los milenial en México quienes empezaron a trabajar después de 1997, no recibirán una pensión suficiente para que mantengan ni lejanamente, el mismo nivel de vida que tenían cuando trabajaban.😣
Esto se debe a que de acuerdo con el actual sistema de pensiones en México, si estuviste trabajando y cotizando en el IMSS después del 1o de Julio de 1997 durante 1,000 semanas que son aproximadamente 19 años vas a recibir solo:
• El 26% del ultimo sueldo registrado y
• Lo que hayas podido ahorrar y aportar por tu parte para el retiro
En el mundo actual no es tan fácil completar esta cantidad de semanas, considerando que muchas personas dejan de trabajar y cotizar en el IMSS por algunos periodos de tiempo, lo cual les va restando tiempo y posibilidad de reunir esa cantidad de semanas.🤷♀️
Si quieres saber cuantas semanas cotizadas tienes puedes hacer clic aquí.
Por otra parte si eres independiente y/o cotizaste solo durante un periodo muy corto en el IMSS después de 1997, la situación es mas complicada, porque significa que si tu no ahorras por tu parte para tu vejez, nadie lo va a hacer.😥
Este tema del retiro es algo que debes tomarte muy en serio y empezar a planearlo lo antes posible, para que puedas empezar a ahorrar una cantidad comoda, que se convierta en la cantidad que necesitas para mantener al menos tu estilo de vida actual.😉
Definiciones básicas
Empecemos por definir algunos conceptos que tienen que ver con este tema y que aunque parecen ser lo mismo no lo son.
Retiro es el momento de tu vida en el cual dejas de trabajar ya sea por vejez, incapacidad o voluntad propia.
Pensión es la cantidad periódica temporal o vitalicia que la seguridad social paga por jubilación, viudez, orfandad, o incapacidad.
Jubilación se refiere a la pensión que recibe una persona por su edad o años trabajados.
¿Cómo empezar a planear mi retiro?
Ahora que ya sabes que aunque seas empleado y si eres independiente con mayor razón, tienes que SI o SI ahorrar por tu parte para el retiro, lo siguiente es empezar a planear tu retiro para ello te recomiendo que empieces por hacerte estas preguntas, para que puedas ir identificando e implementando las opciones que te permitan tener el futuro que deseas:
1. ¿Qué estilo de vida quiero y/o necesito cuando ya no pueda o quiera trabajar?
En esta parte tienes que hacer un analisis honesto, reflexionar y responder este grupo de preguntas:
• ¿A qué edad quiero dejar de trabajar activamente para generar ingresos? Ojo que esta pregunta va encaminada a los ingresos activos, que son aquellos que dependen de tu actividad, donde si no la realizas no los tienes, es decir si no trabajas físicamente no los generas.
• ¿A cuánto ascienden mis gastos mensuales, manteniendo un estilo de vida cómodo?
• ¿Cuánto dinero necesito al mes, para tener el estilo de vida que siempre he deseado?
• ¿De dónde voy a obtener los recursos para mantener el estilo de vida cómodo o el que siempre he deseado, cuando ya no quiera o pueda trabajar?
• ¿De dónde voy a obtener los recursos para mantener un estilo de vida cómodo o el que siempre he deseado, si no hubiera alguien que pueda mantenerme?
• ¿Cuánto dinero necesito para mantener mi estilo de vida cuando ya no pueda o quiera trabajar?
2. ¿Cómo calcular cuánto necesito para mi retiro?
Una vez que respondiste las preguntas anteriores lo siguiente es saber cuánto necesitas para tu retiro, esto aplica incluso si ya tienes un plan de ahorro, es importante que verifiques que lo que vas a recibir al final, realmente te sirva para mantener al menos tu estilo de vida actual.😅
Para determinar el monto que necesitas para tu retiro debes definir estas variables:
A. ¿A qué edad te quieres retirar? Ejemplo 65 años
B. ¿A cuánto ascienden al mes tus gastos para un estilo de vida cómodo o para el estilo de vida que deseas? Ejemplo 20,000 pesos
C. Esperanza de vida: 80 años
La formula para estimar cuanto necesitas para tu retiro es la siguiente:
(C-A) X (B X 12)
3. ¿Cuándo empezar a ahorrar para mi retiro?
Esta pregunta se responde cuando haces el calculo anterior y si ya lo hiciste, seguramente ya te habrás dado cuenta que debes empezar lo antes posible, de preferencia antes de los 30 años y ahora te explico porque. 👇
Supongamos lo siguiente:
• Que tus gastos mensuales para mantener un estilo de vida cómodo ascienden a 20,000 pesos
• Que quieres dejar de trabajar a los 65 años
• Que la esperanza de vida es de 80 años
Esto nos dice que a valor de hoy deberías tener a tus 65 años, el dinero suficiente para vivir los 15 años restantes antes de tu muerte, lo cual equivale a 3,600,000 pesos, que son el resultado de multiplicar 20,000 pesos por 12 meses de gastos, por 15 años.
Si empiezas a ahorrar este dinero a los 26 años tendrías que ahorrar 39 años antes de tu retiro, para reunir esa cantidad, lo cual quiere decir que tendrías que ahorrar 92,300 pesos al año, que equivalen a 7,692 pesos al mes.
Cada año que postergues empezar a ahorrar para tu retiro, aumentará la cantidad mensual y anual de ahorro que debes hacer, así es que tu decides cuando empezar o de plano le bajas al estilo de vida cómodo que habías considerado.😅
Por lo tanto empezar a planear tu retiro depende de cuando quieras empezar a ahorrar la cantidad que quieras o necesites al mes, para mantener un estilo de vida cómodo o el que siempre has deseado, cuando llegues a tu edad de retiro.
¿Te gustaría tener en tu retiro una jubilación de 3,900,000 pesos, pero ahorrando solo 1,000 pesos al mes si empiezas a tus 26 años? Puedes agendar aquí una asesoría gratis y personalizada conmigo, para decirte cómo puedes lograrlo.😃
¿Por qué debo empezar a planear mi retiro?
Una vez que ya respondiste todas las preguntas anteriores, te habrás dado cuenta por qué debes empezar a planear tu retiro lo antes posible, sin embargo a forma de resumen, aquí te comparto las 5 razones por las cuales te recomiendo empezar a hacerlo:
1. Puedes ahorrar una pequeña y comoda cantidad de dinero al mes, por ejemplo 500 pesos.
2. Puedes lograr facilmente reunir el monto que necesitas para mantener tu estilo de vida actual o incluso el de la vida de tus sueños, cuando ya no puedas o quieras trabajar.
3. Puedes buscar y elegir tranquilamente las mejores opciones, para tener el monto de dinero que necesitas y/o deseas para tu retiro.
4. Tu tienes el control total de tu dinero porque decides cuanto:
Ahorrar y aportar al mes o al año.
Tiempo estarás ahorrando.
Vas a ir acumulando cada año y tener al final.
5. Puedes tener un plan de ahorro garantizado y si quieres hacerlo deducible de impuestos, con lo cual el monto real que destinarias a tu ahorro sería menor, porque una parte la estarías deduciendo.
Conclusión
Cada año que pasa sin que empieces a ahorrar para tu retiro, mas aumenta la cantidad mensual y anual que debes ahorrar, porque el tiempo que te queda para hacerlo es menor y la cantidad que necesitas para tu retiro, se incrementará por el efecto de la inflación y porque conforme creces y envejeces tus gastos van aumentando, literal es una bomba de tiempo que debes empezar a desactivar desde YA.💣⏳
Es de suma importancia que empieces a tomar acción en este tema, te informes e investigues las opciones disponibles, para que puedas elegir con tiempo la que se adapte mejor a tus necesidades.
Si necesitas ayuda para saber cómo empezar a planear tu retiro, puedes agendar aquí una asesoria gratis y personalizada conmigo.😃
Para seguir con esta conversación sobre finanzas sanas te invito a leer estos articulos del blog:
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