Invertir es proporcionar algún recurso como por ejemplo dinero, tiempo, bienes, trabajo con la finalidad de obtener un beneficio.
Cuando se realiza una inversión se asume un costo de oportunidad, al renunciar al o los recursos en el presente, para lograr un beneficio futuro el cual es incierto, por ello siempre que se realiza una inversión se está asumiendo un riesgo.
Generalmente se piensa que invertir se refiere solo a dinero, sin embargo actualmente todos estamos invirtiendo tiempo, trabajo y dinero en muchas cosas, el meollo del asunto es si esas cosas están generando un beneficio o rendimiento.😅
Para determinar si lo que inviertes actualmente te genera un beneficio, lo mas fácil es analizar si ese recurso lo dedicaras a algo más te generaría un beneficio mayor o menor, si es mayor que esperas y cámbialo, si es menor entonces mantenlo donde lo tienes, pero busca la forma de maximizar y optimizar ese beneficio y/o rendimiento.
Para empezar a invertir dinero te recomiendo que sigas estos 4 pasos:
1. Conoce tu perfil de inversionista
2. Definir qué, cuánto y por cuánto tiempo vas a invertir
3. Definir un objetivo de inversión
4. Conocer y comparar las opciones de inversión adecuadas para ti
1. ¿Qué tipo de inversionista eres?
Hay una infinidad de test en internet para identificar que tipo de inversionista eres, esto es muy importante porque hay quienes prefieren ganar poco pero con el menor riesgo y hay quienes están dispuestos a perder pero ganar lo máximo posible.
Dale una checada a cada uno para revisar con cual te identificas:
A. Conservador: Son personas que buscan obtener rendimientos estables, bajo riesgo y plazos menores a un año. En algunos casos existe la posibilidad de que un conservador invierta como agresivo para lograr metas de largo plazo cómo: Financiar la educación universitaria de sus hijos o su jubilación.
B. Moderado: Son quienes procuran mantener el balance entre el rendimiento y seguridad, pero no les asusta la idea de tener algunas pérdidas siempre y cuando con éstas exista la posibilidad de ganar algo extra en el largo plazo, prefieren el mediano plazo entre 1 y 5 años.
C. Agresivo: Son personas que usualmente tienen solidez económica por lo que no necesitan tener la disponibilidad su dinero en el corto plazo y optan inversiones que les permitan obtener el máximo rendimiento en el mediano y largo plazo.
2. Qué puedes invertir, cuánto y por cuánto tiempo
Como ya lo vimos antes puedes invertir tiempo, trabajo, bienes o dinero, en este caso se trata de identificar qué de estos recursos es lo que vas a invertir.
Si tal vez piensas hacer una sociedad tal vez puedes invertir bienes: Maquinaria, equipo etc, o tal vez trabajo y tiempo, donde tu serás el ejecutor y esa será tu aportación.
Sea lo que sea que vayas invertir es importante definir cuánto es decir si es tiempo o trabajo definir la cantidad de bienes, tiempo, dinero o trabajo.
En el caso del dinero te recomiendo que si vas a empezar a invertir, ya tengas tu fondo de emergencia y que empieces con una cantidad que te parezca comoda y que no te importe o te afecte perder, recordemos que todas las inversiones tienen riesgo, esa es su naturaleza entonces debemos estar conscientes de que podemos perder el total o una parte tanto de la inversión como de los rendimientos.
El periodo de tiempo que puedes tener ese recurso invertido también es importante y esto va muy de la mano con tu perfil de inversionista, si vas a empezar a invertir te recomiendo que lo hagas con plazos menores a 1 año.
3. Definir un objetivo de inversión
Los objetivos de inversión son únicos para cada persona y van cambiando a lo largo del tiempo, por lo tanto es necesario que te acerques con alguien que te pueda ayudar a identificarlos, sin embargo los tres principales de los cuales pueden surgir diferentes combinaciones son:
- Seguridad
- Generar ingresos
- Crecimiento de capital y patrimonio
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4. Conocer y comparar las opciones de inversión
Una vez que ya definiste los 3 puntos anteriores solo es cuestion de investigar que opciones de inversión serían mejor para ti, revisarlas y definir un plan de acción.
Opciones de inversión hay miles, por lo tanto en este punto te podrías estar preguntando ¿Cómo saber cuáles inversiones te convienen? Para ayudarte a analizar las diferentes opciones de inversión que puedas tener, elaboré esta guía con 6 criterios para clarificarlo:
1. Competencia: ¿Haz comparado que ofrecen otras opciones similares? Recomiendo tener al menos 3 opciones para decidir cuál es la mejor.
2. Monto: ¿Puedes perder el dinero que vas a invertir y no te afectará en tu economía? Cuando la respuesta es SI, entonces sigue adelante, en caso contrario NO sigas.
3. Rendimientos: Vas a poner tiempo, dinero, bienes o trabajo ¿Lo que vas a aportar comparado con el rendimiento que vas a obtener te conviene?¿En qué invierte quien recibirá los recursos, para poder pagarte los rendimientos que ofrece? ¿Cómo se calculan los rendimientos?¿Es un porcentaje fijo, mixto o variable? Si es un porcentaje variable ¿Conocer y entiendes qué factores afectan el rendimiento?
4. Plazo: ¿En cuánto tiempo, recuperarías lo invertido y cada cuánto tiempo te pagarán rendimientos? Si el plazo es de más de un año, pero te estarán pagando rendimientos al menos cada bimestre y con esos rendimientos recuperas tu capital, lo considero de riesgo bajo y seria una buena opción, si no es así pasa al siguiente punto que es para mi gusto. la prueba de ácido.
5. Legalidad: ¿Hay contratos fácilmente accesibles y comprensibles que los inversionistas puedan obtener? ¿Qué autoridades intermediarían y resolverían un conflicto legal, están en México o en el extranjero? ¿Existe algún tipo de respaldo para tu inversión si la empresa desaparece o quiebra? Si la respuesta es NO a alguna de las preguntas, pero ya llegaste hasta aquí, esta inversión la considero de riesgo alto, tal vez no pase nada y generes un buen ingreso pasivo, pero también hay muchas probabilidades que no recuperes lo que invertiste o que no sea lo que te prometieron.
6. Comisiones: Por ultimo revisa las comisiones e impuestos que tendrás que pagar por esa inversión. También pregunta si recibirás un estado de cuenta de tu inversión, o si podrías checarlo en algun sitio en línea, es importante que tengas herramientas para monitorear tu inversión, principalmente si es un plazo mayor a 1 año.
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