Todas las personas queremos tener salud, felicidad y libertad en todos los ámbitos de nuestra vida, hoy me enfocaré en el financiero para contarte como puedes tenerlas.
SALUD FINANCIERA
Desde los 7 años descubrí mi interés por sacar el máximo provecho al dinero y con lo que he aprendido en todo este tiempo, he desarrollado este sistema de finanzas sanas:
🔻Generar⠀
🔻Administrar⠀
🔻Ahorrar⠀
🔻Invertir⠀
🔻Prevenir
Durante el tiempo que he dado asesorías gratis, muchas personas me dicen que quieren generar mayores ingresos porque no les alcanza con el dinero que tienen.🤷♀️
Sin embargo muchas de ellas tienen buenos ingresos 🙈 la realidad es que el problema no se resolverá generando mas ingresos, ya que la raíz tiene varias causas:
1. No tienen un buen control de su dinero.
2. No saben exactamente cuánto gastan y ni en qué.
3. Tienen deudas y la falta de control hace que no puedan liquidarlas y por el contrario sigan aumentando.
4. Se les hace muy dificil ahorrar al menos el 10% de sus ingresos cada mes.
5. Todo lo anterior hace que no tengan dinero destinado para emergencias y tengan que endeudarse cuando tienen imprevistos.
Aquí te comparto un cuestionario que te permitirá determinar que tan sanas estan tus finanzas, puedes responder con SI, NO o A VECES, cada respuesta afirmativa es una señal de salud financiera, cada "A veces" es un foco amarillo y cada NO es un foco rojo que debes corregir, para evitar que el problema que tal vez ya tienes siga creciendo:
1. ¿Conoces el monto de tus gastos fijos y variables cada mes?
2. ¿Llevas un presupuesto mensual y al cierre del mismo terminas con saldo positivo, es decir tus ingresos son mayores que tus gastos?
3. ¿Tienes un plan de reducción de gastos?
4. ¿Sabes lo que es la inflación y las tasas de interes?
5. ¿Tienes objetivos financieros para cada mes y has logrado cumplir al menos el 75% de ellos?
6. ¿Tienes al menos una cuenta de débito?
7. ¿Tienes una fuente de ingresos (Variables o fijos) recurrentes cada mes?
8. ¿Ahorras facilmente y de forma recurrente más del 10% de tus ingresos cada mes?
9. ¿Tienes ahorrado entre 3 y 6 meses de tus gastos como fondo de emergencia?
10. ¿Cada mes aportas a tu plan de retiro el monto que te permitirá reunir el dinero, que vas a necesitar cuando llegues a tus 65 años?
11. ¿Tienes tarjeta de crédito, cada mes pagas el total para no generar intereses y nunca te has atrasado en tus pagos?
12. ¿Tienes prestamos y/o créditos, vas al corriente de tus pagos y no te has atrasado nunca?
13. ¿Tienes prestamos y/o créditos y un plan para liquidarlos lo más pronto posible?
14. ¿Tienes al menos una inversión o tienes más pero en todas las que manejas, te pagan un rendimiento anual, igual o mayor a la inflación?
15. ¿Reinviertes tus rendimientos, ganancias y ahorros?
16. ¿Tienes un seguro que te proteja en caso de sufrir una invalidez y no puedas seguir trabajando?
17. ¿Sabes en que AFORE estas, cuál es tu saldo actual y estas alli porque es donde te pagan el mayor rendimiento?
18. ¿Tienes IMSS, ISSSTE o seguro de gastos médicos?
19. Si tienes auto ¿Lo tienes asegurado?
20. ¿Cumples con tus obligaciones fiscales?
21. Si eres empleado ¿Deduces impuestos?
22. Antes de comprar ¿Comparas opciones para elegir la mejor?
Tener salud financiera depende de tener hábitos como el ahorro, la reinversión y de llevar un buen control y planeación de los recursos: Dinero, tiempo, trabajo y bienes, si te enfocas en aprender finanzas personales y empezar a buscar opciones para convertir cada respuesta a las preguntas anteriores en un SI, es un hecho que podrás garantizar una muy buena salud financiera. 👌
LIBERTAD FINANCIERA
Por otro lado la libertad financiera significa poder mantener los gastos del estilo y calidad de vida deseado, sin depender de los ingresos procedentes de un trabajo, ya sea como empleado o emprendedor.
Aquí el concepto de ingresos pasivos es la clave, creo que todos deseamos poder vivir de nuestros rendimientos, sin tener que estar atado a realizar un trabajo, aunque tu seas tu propio jefe. Imagina poder hacer lo que más te gusta y mientras tanto, tus cuentas sigan recibiendo ingresos sin que tu tengas que trabajar... ¿Suena bien no?
Los ingresos pasivos son aquellos que se obtienen de forma automática y recurrente sin necesidad de realizar un trabajo o dedicar más tiempo.
Por ejemplo las inversiones aportas dinero al inicio, pero sin realizar más trabajo empiezas a recibir ingresos adicionales en forma de rendimientos, que van creciendo en función de la reinversión y el interés compuesto.
Otro ejemplo de ingresos pasivos es una empresa que cuenta con un sistema y modelo de gestión, que además tiene personal capacitado para hacer lo que se requiere, entonces tu podrías estar recibiendo tus ganancias sin tener que trabajar directamente en ello.
La libertad financiera requiere de un plan y una estrategia, que se va construyendo tan pronto o rápido como cada quien lo desee, pero algo que sin duda ayuda es tener al menos conocimientos básicos de finanzas personales y aprender como utilizar las herramientas financieras a tu favor, para sacarle el máximo provecho a tu dinero.
La libertad financiera se alcanza cuando tus ingresos provenientes de una fuente que no requiere de tu trabajo, son mayores que tus gastos, alli es cuando puedes estar haciendo lo que mas te guste, mientras sigues generando ingresos.
Si eres empleado y/o emprendedor es muy importante que te enfoques en generar nuevas fuentes de ingresos pasivos provenientes de inversiones o empresas, que te permitan dejar de depender del trabajo.😅
Porque si no lo haces, cuando llegues a tu edad de retiro (60-65 años) no vas a tener suficiente flujo de efectivo proveniente de activos, que te permitan cubrir tus gastos (Aún si tienes AFORE) y tendrás que seguir trabajando, porque es la única forma que tienes y conoces para generar ingresos.😓
FELICIDAD FINANCIERA
La felicidad por su parte es la sensación de bienestar y realización que experimentamos cuando alcanzamos nuestros objetivos, deseos y propósitos, por lo tanto podrás considerar que tienes felicidad financiera, en la medida que tengas finanzas sanas que te ayuden a conseguir libertad financiera, para mantener el estilo de vida que deseas. Este es el ciclo virtuoso ideal para tus finanzas.
Para seguir con esta conversación sobre finanzas personales te invito a leer estos articulos del blog:
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